民生银行去年净利润同比增速回正 营收下降8.73%系相关资产压降所致

发布时间：2025-11-28 14:04:44 来源：树旗blog 作者：采暖设备

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 北京报道

经历风波的民生交出2021年年报，其业绩可圈可点。银行压降

据近日民生银行公布的去年2021年年报数据显示，虽然该行实现营业收入1688.04亿元，净利降系同比减少161.47亿元，润同降幅8.73%，比增但实现归属于股东的速回收下净利润343.81亿元，同比增加0.72亿元，正营资产增幅0.21%。相关

资产质量方面，民生截至报告期末，银行压降不良贷款总额723.38亿元，去年比上年末增加22.89亿元；不良率下降0.03个百分点至1.79%；拨备覆盖率145.30%，净利降系比上年末提升5.92个百分点。润同

“我们既正视困难，比增又坚定信心。”董事长高迎欣表示，今年民生银行将主动调整，优化结构，短期看给经营业绩带来一定的压力，但早调整早主动，也使未来发展更加稳健、更加可持续。

营收同比下降8.73%

在资产规模方面，截至2021年末，民生银行资产总额为6.95万亿元，较上年末增长0.04%；实现营业收入1688.04亿元，同比下降8.73%。

对于营业收入下降的主要原因，民生银行副行长李彬在业绩发布会上表示，2021年该行积极落实监管要求，大幅压降非标投资，信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降2459亿元，相应的利息收入及非利息收入分别同比下降55亿元、65亿元，合计下降120亿元， 相关资产的压降对营业收入产生了较大影响。

而为了优化贷款客户结构，落实国家减费让利政策，民生银行发放贷款和垫款平均收益率同比下降0.39个百分点，贷款利息收入同比减少31.00亿元。

“去年民生银行调整了贷款结构，加大对高评级客户的信贷投放，对贷款收益有一定的影响，同时也降低了信用风险。”李彬表示，2021年对公房地产贷款比上年末减少了788亿，在各项贷款中占比8.9%，比上年末下降2.5个百分点，这部分高收益贷款的下降对利息收入产生影响。

此外，在债券投资结构调整方面，李彬介绍，民生银行增加了流动性较强的国债、地方债配置，同时降低了收益率较高、但风险较大的ABS及企业债规模。企业债投资余额比上年末下降228亿，降幅5.8%。

在落实国家减费让利政策上，民生银行支持实体经济，降低客户融资成本。2021年，该行持续加大中小、小微普惠金融的支持力度，客户融资成本呈下降趋势。

力争保持净息差相对稳定

年报显示，2021年该行实现利息净收入1257.75亿元，同比减少94.49亿元，降幅6.99%。净息差为1.91%，同比下降0.23个百分点。

民生银行表示，净息差下降主要由于生息资产收益率（4.21%）降幅较大，同比下降32BP；其中贷款收益率（4.96%）同比下降39BP。

净息差下降主要由于生息资产收益率（4.21%）降幅较大，同比下降32BP；其中贷款收益率（4.96%）同比下降39BP。

民生银行副行长陈琼指出，“从市场的角度来讲，2022年净息差预计仍然面临进一步收窄的压力。”

“面对压力，本行将多措并举加强净息差管理，主要从资产端和负债端两个方面进行。”李彬称，在资产端，进一步提高信贷资产在生息资产中的占比，优化信贷业务结构，加强客户综合定价管理，突出价值引导；同时，根据货币市场和资本市场的波动，合理配置债券投资和同业资产，优化期限结构，提高收益水平。

在负债端，将夯实客户基础作为民生银行首要目标，将核心负债作为战略导向型业务，加大低成本结算性存款拓展力度；加强高成本负债的管控，多渠道筹措资金，合理配置和安排同业负债和发行债券等资金的规模和期限结构。

“在此基础上，我们还将进一步优化资产负债结构，促进资产负债量价协调增长，力争在2022年保持净息差相对稳定。”李彬称。

资产质量稳步改善

2021年下半年以来，受多种因素叠加影响，房地产行业前期累积的风险开始显现，部分高杠杆的房企出现了资金链问题，银行房地产业务资产质量承压。

备受关注的涉房资产上，截至2021年末，民生银行房地产不良贷款的余额为95.74亿元，较上年末增加65.34亿元，不良贷款率为2.66%，较上年末增加1.97个百分点。

对此，民生银行副行长袁桂军表示，2021年民生银行公司业务不良余额增长主要集中在房地产业，信息传输、软件和信息技术服务业行业。这两个行业不良贷款合计增加96.14亿元，其余行业的公司业务不良贷款余额较上年末减少46.31亿元，资产质量保持稳定或向好。

对于房产行业相关风险，民生银行副行长石杰表示，不良贷款的金额及不良贷款率的上升符合目前房地产行业周期性调整的现状，民生银行房地产业务风险在可控的范围内。

“2022年民生银行将继续优化信贷管理机制建设、推进风险内控体系建设，控两端、强中间，构建体系，升级预警，严管人员。”袁桂军预计，2022年该行资产质量整体持续改善，不良贷款率保持稳步下降、拨备覆盖率保持稳中有升。

研报表示，民生银行营收同比增速企稳，归母净利润同比增速回正。同时，民生银行战略目标清晰，聚焦“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，2021-2025年分两步走计划明确。2021-2022年为公司基础夯实年，通过打基础、固本源，实现增长方式转型。及早调整增强未来发展主动性，也使未来经营更加稳健、可持续。

“预计2022-2024年归母净利润同比增长4.70%、10.27%和9.55%。”天风证券研究员郭其伟表示。

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