三地银行保险业“十年发展样本”：金融服务实体经济能力提升 风险化解取得重要成果

来源：证券日报   记者 苏向杲 杨洁

7月12日，地银得重在银保监会召开的行保险业险化“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布会上，银保监会办公厅新闻宣传处处长毛竹青表示，展样党的本金十八大以来，银行业保险业实现新的融服跨越式发展。金融与实体经济良性循环逐步形成，体经防范化解重大金融风险取得重要成果，济能解银行业保险业改革开放呈现新的力提局面，严监管氛围基本形成。升风

会上，成果湖南银保监局党委书记、地银得重局长向恒，行保险业险化新疆银保监局党委书记、展样局长赵巍，本金深圳银保监局党委书记、融服局长张利星分别介绍了当地银行业保险业十年的发展情况和监管工作的举措情况。

服务实体经济取得显著进步

服务实体经济是金融的宗旨和天职。党的十八大以来，湖南、新疆、深圳银行业保险业服务实体经济高质量发展取得显著进步。

向恒介绍，近十年，湖南银行业各项贷款余额增长2.8倍，年均增速15.1%，高于同期全国平均水平2.4个百分点，总量接近6万亿元；各项存款余额增长1.9倍，年均增速11.8%，高于同期全国平均水平0.9个百分点，总量达到6.7万亿元；保险深度由2.2%上升至3.3%，保险密度由705元每人上升至2278元每人。有力支持湖南GDP由全国第11位跃升至第9位。

向恒进一步表示，特别是今年以来，湖南银保监局着力促进金融与实体经济良性循环，防范化解金融风险，构建辖内银行业保险业高质量发展长效机制，积极想办法、谋对策、出实招。例如，围绕服务“三高四新”，精准加强重点金融服务。突出支持先进制造业发展，引导金融机构聚焦湖南12大重点产业集群，加大金融供给。同时，围绕稳住经济大盘，大力加强托底金融服务。出台支持稳企业保就业相关政策文件共7份，有力督促银行保险机构重点支持物流业、旅游业、养殖业、建筑业等困难行业企业纾困解难。

“新疆银行业保险业发展的情况和全国的形势是保持一致的，同向翻倍，这是核心词。”赵巍表示，截至6月末，新疆银行业资产总额3.96万亿元，各项存款余额2.78万亿元，各项贷款余额2.78万亿元，较2012年末分别增长132.84%、124.92%、225.07%。截至5月末，保险业资产总额1889.03亿元，保费收入408.82亿元，较2012年末分别增长289.44%、244.12%，保险给付增长幅度达到了309.27%。特别是新疆农业保险自2014年起至今持续为全国第一大农险市场，说明保险业对新疆的农业生产支持力度非常大，市场规模占比全国约7.2%。

在服务质效方面，近十年来，新疆银行业信贷投放总量持续增加，贷款年均增速保持在14%以上，远高于同期新疆GDP增速。各项贷款主要以中长期贷款为主，余额占比持续保持在60%左右。普惠型小微企业贷款增速近年来持续高于各项贷款平均增速。

深圳是粤港澳大湾区建设的重要引擎。党的十八大以来，深圳银保监局在银保监会的坚强领导下，带领辖区银行保险机构为大湾区建设提供有力金融支撑。

张利星表示，深圳银行业保险业坚持以自身高质量发展服务大湾区高质量建设，行业发展各项指标位居全国前列。十年间，辖区金融业增加值年均增速11.7%，银行业、保险业资产规模保持全国大中城市第三位和第二位，各项贷款年均增速15.1%，其中制造业贷款年均增速12.1%，小微企业贷款年均增速22.3%。大湾区发展规划纲要发布以来，深圳辖区先进制造业贷款、科技型企业贷款、绿色信贷增速分别达到27.2%、39.4%和53.7%。与此同时，深圳在全国率先推出新型城市定制型专属重疾险产品，率先落地环境污染强制责任保险，率先发布独立代理人登记注册指引，率先出台构建新型保险中介市场体系实施意见等。十年间，保险业赔付支出年均增速15.6%，保障功能不断凸显。辖区金融业发展为大湾区建设注入强劲动能。

改革实现明显突破

三地银行业保险业在深化金融改革、防范化解金融风险方面也取得了实效。

过去十年，湖南银保监局推进银行业保险业改革实现明显突破。持续健全金融机构公司治理，规范股东股权管理，辖内法人银行全部完成股权托管。推动市县农村信用社改制全面完成，组建了102家农商行。持续丰富机构门类，填补了人身保险、民营银行、消费金融等地方法人机构空白。同时，防范化解重大金融风险取得过硬实效。湖南银保监局大步推进不良资产处置，累计处置不良贷款3363亿元。支持重点企业化解债务风险，累计组建债权人委员会125家，弱化贷款风险175亿元。在全国率先全面取缔P2P网贷机构，推动网贷风险基本出清。

“近十年，没有发生严重的单体机构风险，没有发生影响区域金融稳定、引发系统性风险的重大风险事件。”向恒表示。

就新疆银行业保险业的风险防控推进情况，赵巍表示，“我们坚持以‘时时放心不下’的责任感，一以贯之增强忧患意识、树牢底线思维，坚决守住不发生区域性系统性风险的底线。”

数据显示，截至6月末，新疆辖区银行业不良贷款率1.18%，较5月份的1.23%有进一步好转，保持在合理水平。同时，新疆银保监局注重强化资产质量分类，推动银行前瞻性提足拨备，多渠道补充资本。截至3月末，银行业金融机构拨备余额近800亿元，拨备覆盖率239.68%，其中辖区法人银行机构拨备覆盖率211.41%，具有较强的风险抵御和损失吸收能力。此外，积极推进农信社和城商行改革，以改革推动发展、以改革助力化险。持续教育引导银行保险机构回归本源、坚守定位、依法合规经营，做好这几个方面的同时，严肃查处各类违法违规行为。

深圳银保监局在机制建设方面迈出新步伐。张利星介绍，近年来，深圳银保监局会同省市金融管理部门，联合发布贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见实施方案，会同深圳人行、市金融局发布推动深圳金融业服务新发展格局29条指导意见，为金融支持大湾区和先行示范区建设绘好“施工图”、定好“任务书”。与此同时，金融开放跃上新台阶。目前，深圳外资金融机构数量仅次于上海、北京，已形成种类齐全、功能完备的外资金融机构体系。深圳外资银行中，港资银行的资产规模、存贷款、净利润占比均超过七成，深圳已成为港资银行聚集程度最高的城市。

“在银保监会统筹与指导下，我局与（中国）香港金管局在银行业市场准入、监管信息共享、风险防控等方面保持密切联系，跨境监管合作日益紧密。保险业方面，大湾区建有粤港澳深四地保险监管联席会议机制，目前已举办二十一届联席会议，成为交流探讨大湾区保险业发展与创新、推动互联互通，以及加强规则衔接和监管协作的重要平台。”张利星说。