花旗中国一家贷款公司注销，收缩在华信贷业务

作者| 刘妍     来源|消费金融频道

近期，花旗重庆银保监局发布关于重庆北碚花旗贷款有限责任公司解散的中国批复，同意重庆北碚花旗贷款有限责任公司（下称：北碚花旗贷款）解散，家贷解散后信贷资产转让给花旗银行（中国）有限公司。司注缩华

信息显示，销收信贷花旗集团在我国共设立了4家贷款公司，业务北碚花旗贷款是花旗继大连瓦房店花旗贷款有限责任公司（下称：瓦房店花旗贷款）注销的第二家贷款公司。

收缩国内信贷业务

花旗集团正在收缩在中国的中国个人信贷业务。消息显示，家贷今年4月以来，司注缩华花旗集团已经注销了两家在国内的销收信贷贷款公司。

公开信息显示，业务北碚花旗贷款成立于2011年，花旗注册资金为3880万，中国花旗银行海外投资公司持股100%，家贷是花旗集团在西部地区布局的第一家贷款公司，也是花旗集团在国内成立的第四家贷款公司。

根据此次银保监会批复信息，北碚花旗贷款解散要在自收到批复之日起，立即停止经营活动，并向两江银保监分局缴回金融许可证，并按照有关规定办理清算及注销公司等法律手续。

瓦房店花旗贷款成立时间早于北碚花旗贷款，开业于2009年，注册资金为3400万，运营近13年后于今年4月6日决议解散，解散后瓦房店花旗贷款的信贷资产同样转让给花旗银行（中国）有限公司。

除上述两家外，花旗集团旗下的贷款公司还有湖北荆州公安花旗贷款有限责任公司和湖北咸宁赤壁花旗贷款有限责任公司，目前这两家贷款公司仍在运营。其中，荆州公安花旗贷款是外资银行在中国首次以贷款公司模式创立的金融公司，成立时注册资金为1700万，后于2010年提升到3400万元。

这四家公司被花旗集团统称为花旗贷款公司。资料显示，四家花旗贷款公司是成立时间集中在2008年至2011年之间，此后花旗集团未再传出设立贷款公司的消息。

花旗贷款公司是花旗集团在中国农村金融建设而发起设立的全资新型农村金融机构，主要是为县域经济中信贷需求未被满足的群体提供金融服务，提供贷款形式分为有抵押贷款和无抵押贷款，服务对象包括工薪、农户、个体工商户及中小企业等。

花旗接连3个月内注销两张贷款公司很可能意在收缩国内信贷市场。值得注意的是，近两年受疫情影响，花旗集团正在收缩海外部分业务，去年4月，花旗银行宣布退出澳洲信贷市场，并表示有出售该业务的计划。

从花旗集团近期动作来看，其正在调整在中国境内业务布局。6月末，花旗银行曾在官网宣布，退出中国个人银行业务，早在去年，花旗银行宣布对全球个人银行业务进行重组，计划退出包括中国、印度、韩国、澳大利亚等13个市场的个人银行业务。并表示将专注于这些地区的财富管理业务。

港资、外资本土化艰难

外资、港资进入中国消费信贷市场、成立相关公司的历史由来已久，以2007年的第一家港资小贷公司南充美兴小额贷款有限责任公司为起点算，已经发展了15年，比国内开始试点消费金融公司还要早3年。

2008年金融危机后，外资、港资机构越来越重视中国信贷市场，开始通过设立公司入侵中国消费信贷市场。

渣打银行曾在新疆乌鲁木齐通过向当地农户提供小额贷款的形式开展农村金融服务试点；汇丰银行通过成立金融科技公司为集团旗下持牌金融机构提供科技和数据服务；香港公司亚洲联合财务有限公司自2007年起在深圳、重庆、北京12省市地区成立了小额贷款公司。

然而率先出发并没有给外资贷款公司首发优势，在目前中国消费信贷市场，国内银行、消费金融公司、金融科技公司占据最大份额，外资机构部转而成为幕后股东，大部分只投资，并不参与实际经营，成为控股方的更是凤毛麟角。

以我国消费金融公司为例，多家公司均有外资背景。北银消费金融第三大股东为来自西班牙的桑坦德消费金融有限公司；锦程消费金融的四大股东Hong Leong Bank Berhad来自马来西亚；苏宁消费金融（即将变更为“南银法巴消费金融”）股东中也有来自法国的法国巴黎银行。

‘据消费金融频道’不完全统计，30家消费金融公司中，共有11家消费金融有直接持股的外资、港资股东，其中捷信消费金融是唯一一家由外资独资的消费金融公司。

事实上，2010年前后我国消费信贷刚刚起步时，监管部门对于外资机构进入我国市场开办相关机构的口径较松，但是外资公司在境内成立公司后都经历了水土不服的情况，多数机构只是将海外业务运作成功经验在中国进行复制，并未根据国内市场环境变化进行调整。

随着我国互联网行业迅速发展，以蚂蚁、腾讯等互联网科技公司积极开拓场景金融，网上购物的发展让线上消费市场不断扩大，形成了特有的中国消费贷市场。

马上消费金融、中邮消费金融等公司不仅大力发展线上业务，还利用线下网点积极满足线下信贷分期的需求，并根据业务反馈开展智能风控、快速审批以及智能贷后管理等业务全流程管理。

在这种情况下，我国银行和消费金融公司、互联网小贷公司占领了国内主要消费信贷市场，外资银行就更难分一杯羹了。