光大银行行长付万军：下半年面临信贷投放难、息差收窄、风险管控三大挑战

记者 | 曾仰琳

“2022年所有的银行银行金融机构应该说都面临着严峻的挑战。”8月29日，行长信贷险管执行董事、付万行长付万军在该行业绩说明会上指出。军下

付万军认为，半年下半年挑战突出表现为三个方面。面临一是投放挑战有效需求不足，带来信贷投放难的难息挑战；二是资产定价下行，带来息差收窄的差收挑战；三是经济下行，风险暴露带来风险管控的窄风挑战。

“关于下半年经营工作和展望，银行总体上来看，行长信贷险管我觉得我们管理层有信心保持上半年稳健发展的付万态势，营收和利润实现合理的军下增长，资产质量保持稳定。半年”他表示。

为了实现下半年的预期，付万军提出光大银行采取的六个方面措施。

一是增投放，对中国的商业银行而言，以投放为主要代表的息差收入是整个营收的基本盘。所以一方面，投放是下半年各项工作的重中之重，实际上关键还是要提升行业研究能力，即专业能力，要深耕行业，依靠专业能力来找准资产的方向、来找准客户、识别客户、发现资产。同时，也要依靠专业能力，来匹配相应的产品和业务模式，来实现资产的落地。

“在当前整个信贷投放的过程中，保持一定量的信贷增长，既是金融企业稳定经济增长，做好尽责任的一方面，另一方面，自身的经营管理也需要这个基本盘。但在当前这样复杂的环境下，找准方向，又能够控制好风险，找准客户，对于每家银行都是一个挑战，对光大银行而言，我觉得最大的挑战，主要是来自于我们的能力，所以我们必须要强化专业能力。”付万军指出。

二是降成本，在今年大的环境下，资产定价的下行基本上是不以各家银行的意志为转移的，要稳住息差，关键还是必须控制和降低负债成本。一方面要严格管控高成本负债，另一方面，必须要通过做大客群、做大流量、做强交易、做多结算，来吸收更多的活期或低成本负债。在这个方面，下半年光大银行也针对各家分行、各经营单位活期存款的提升，出台了专项的激励举措，以此引导各家金融机构管控负债成本。

三是提中收，上半年在理财收入，代理和托管收入上，应该说光大银行的增长都是排在同业前列的，同业可比都是占优的。下半年，还是要把优势巩固好。但同时上半年光大银行在交易银行收入、投行收入和信用卡的中收上，收入与自身的预算、同业相比，同比增幅还是有差距的。所以下半年在这三个方面必须要大力提升短板。

四是控风险，实际上在经济下行周期时，风险管控能力对一家银行来讲，那是核心的核心。因此，下半年光大银行制定了三个风险资产的专项攻坚小组和攻坚计划。同时在风险管控当中，越是在这种环境下，在准入时越要有精细化的指导，同时对存量资产要能够通过预警能力的建设，把识别风险的能力往前移。同时，对风险比较高的客户，要坚决退出、强制退出。

五是挖不良，截至6月末，光大银行的不良资产除掉账销暗存的还有1430亿元，这是一个“矿”。所以今年以来，光大银行实际上把这一块任务，从配置资源、集中力量下手，下半年光大银行专门成立了核销不良的清收专项攻坚小组，来挖这座“矿”，力争通过账销暗存的不良资产的清收，从这中间要收益、要效益。

六是提能力。原来光大银行很多的经营部门和经营单位多习惯于做指标，做经营的理念还没有形成，所以实际上这一年来，光大银行在引导大家从做指标到做经营转换。在这个过程中，一方面无论是各级总行部门和机构，还是金融机构的负责人，专业能力的打造和提升是未来一项重点工作。同时，通过数字化转型，反过来要为基层机构和客户经理赋能。

对于市场关注的房地产风险的影响，光大银行副行长、风险责任人杨兵兵在会上介绍，从现状上来看，光大银行始终对房地产行业集中度的管理，还有客户准入，一直保持着审慎的态度。所以该行的规模一直保持比较稳定，在资产中的占比也不是很高。截止到6月底，全行房地产行业贷款余额为1878亿元，占总贷款比例为5.35%。对于这一类资产，光大银行一直是严格控制高杠杆房企的授信，实行并表层面的统一授信管理。对于一些目前出险的企业，也安排了比较有力的风险缓释措施，并且进行有力的压降。

“对于存在保交楼风险的楼盘，在我们行的按揭规模还是比较小的，风险可控，不会对我行的资产质量造成较大影响。”杨兵兵指出，近期，国家围绕稳低价、稳房价、稳预期，陆续出台了相关稳定房地产市场的措施，支持刚性和改善性的住房需求，预计未来房地产行业会逐步趋稳。

杨兵兵表示，光大银行将采取措施支持房地产市场的平稳、健康发展，同时也会进一步关注房地产行业及其关联领域的风险演化趋势。该行采取措施主要包括四个方面：

第一，是聚焦优质房企、优质项目，稳妥推进房地产开发融资合理投放；第二，在依法合规、风险可控的前提下，做好保交楼、稳民生的金融服务；第三，加大保障性租赁住房项目支持力度，积极支持解决新市民和青年的住房困难问题；第四，密切关注个别高杠杆房企的信用风险的变化情况，光大银行在总行也集中了资源，进行穿透式的监测，进行动态的审视计提减值状态，积极应对可能发生的不利情况。

对于光大银行2022年上半年的经营情况，付万军认为“经营业绩保持了稳中有进的良好态势”。

盈利能力方面，光大银行2022年半年度报告显示，上半年，该行实现营业收入784.5亿元，同比增长1.8%；净利润234.5亿元，同比增长4.1%。

资产负债规模方面，截至2022年6月末，光大银行资产总额为6.26万亿元，较年初增长6.0%，其中贷款及垫款总额3.51万亿元，较年初增长6.2%；负债总额为5.76万亿元，较年初增长6.4%，其中存款余额3.95万亿元，较年初增长7.4%。

监管指标方面，截至报告期末，光大银行不拨备覆盖率188.33%，较上年末提升1.31个百分点；良贷款率1.24%，较上年末下降0.01个百分点。据银保监会此前公布数据，截至2022年二季度末，商业银行不良贷款率1.67%，其中，股份制商业银行不良贷款率为1.35%，这也意味着光大银行不良贷款率远低于同业。